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30代で考える老後 |
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選挙となると、必ずテーマになるのが「年金問題」。
若い人たちにとって重要な問題です。
60代70代の人たちにくらべ、今の20代30代は、年金額が確実に減ります。退職金も減りそうだし、定年まで勤められるかわかりません。お金の相談の現場でも、30年以上先の「老後」に不安を持っている若い人たちは増えています。
では30代の人たちは、自分たちの退職後にどう備えたらいいのでしょうか。
○急いで年金保険に加入しない
まず、してはいけないことから。
30代で年金保険に加入する人がいますがこれはお勧めできません。
30代はこれからいろいろとお金が入用になります。結婚して新生活スタート、子どもが生まれる、子どもが進学する、家を買う、転職する、エトセトラ。なのに、毎月何万円かを年金保険に積み立てるとなると、やりくりがかなりきつくなります。また年金として積み立てた分は（解約しない限り）家を買うときの頭金としても、子の大学入学資金にも使えません。
頭金が少ない、入学資金が足りないととその分をローンで補うことになりますが、ローン金利は年金の利回りより高く損をしてしまうことに。せっかくの早めの努力が、裏目に出てしまうのです。
年金型の商品のほとんどは途中解約で不利になります。加入するなら家を買い、子どもの教育費のめどが立つ40歳以降が目安です。
○マンションを買い急がない
女性に多いのが「一生独身かも」→「一人の老後が不安」→「30代でマンション購入」というケース。
しかし収入も貯蓄も多くないこの年代では、中途半端な物件を買ってしまいがち。狭かったり交通の便が悪かったり、安普請だったり。そんな物件は、仕事やライフスタイルが変わって住まいを売りたくなっても、なかなか売れません。買い手がつかなかったり安くでしか売れないと、その後の生活は経済的にかなりハードになってしまいます。老後にもマイナス。
既婚でも、早すぎる住宅購入はその後の変化に対応できず損をしてしまうことが多いのです。30代は家を買い急がないのが賢明です。
○借金をせず、積み立てを続ける
では30代は、自分の老後のためには今何をすればいいのでしょう。実は、ごく当たり前のことです。
住宅ローン以外の借金をせず毎月の収入の中から一定額（手取りの１〜２割）を積み立てるのです。そうすれば結婚するとき、子どもが生まれるとき、家を買うとき、子どもが進学するときに、支出を貯蓄でまかなうことができます。
家を買った後、それまで家のために積み立てていた分を老後のために貯めることができます。子どもの大学卒業後、子のためにかけてきたお金や積み立ててきた分を老後にまわせます。
こうすると、40歳くらいから徐々に無理なく老後のための貯蓄ができようになるのです。
○投資の勉強、経験を
もうひとつ、老後のために今できることがあります。投資の勉強をして実際に経験することです。
50代になると貯蓄も増え、退職の時には退職金を受け取るのがふつうです。でもそのとき投資の経験がないと、数千万円のお金をどう運用したらいいかわかりません。悪質な業者にだまされたり、勧められるまま投資して大損ということにもなりかねません。
まとまったお金を手にしたときに、自分で金融商品を選び、投資できるようになるために、今のうちから少しずつ始めましょう。投資には１口１万円からできるものも少なくありません。損をすることも恐がらないで！ 若いときの投資の失敗から学べば、それは年をとってからの知識、経験の財産となるのです。
＜30代で老後に備える心得＞
１、30代では年金型商品に入らない → 退職前のお金の入用にまずそなえよう
２、住まいを買い急がない → 少ない収入、頭金では中途半端な物件を買ってしまいがち。
３、収入の１〜２割を確実に貯蓄する
→今後の必要な支出を貯蓄でまかなえれば、その後が楽ちん
４、住宅ローン以外の借金をしない → 借金の返済がないと無理せず計画的に貯蓄できる
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